5 Simple Techniques For إعادة جدولة الديون

على عكس ما يحدث في الإفلاس، يسدد المقترض بعض ديونه -أو كلها- عندما يعيد جدولتها، إذ تكون لديه شروط أكثر مرونةً فحسب.

وتتضمن العملية الاتصال بالدائنين والمقرضين لمعرفة ما إن كان بمقدورهم تخفيض نسب الفائدة، أو تمديد فترة السداد، حتى يكون للمقترض فسحة أكبر للتصرف في ميزانيته.

على سبيل المثال، لنفترض أن شركة تصنيع تكافح من أجل الوفاء بالتزامات ديونها بسبب الانخفاض المفاجئ في الطلب. ومن خلال إعادة جدولة الديون، يمكنها التفاوض على دفعات شهرية أصغر، مما يمكنها من الحفاظ على تدفق نقدي أكثر صحة للحفاظ على عملياتها والحفاظ على قدرتها التنافسية.

تمكن إعادة جدولة أي نوع من الديون تقريبًا، متضمنةً بطاقات الائتمان والقروض الجامعية والرهن العقاري وقروض السيارات.

تجنب التعثر المالي: من خلال إعادة تنظيم الديون، يمكن للمدين تجنب التعثر المالي وتحسين قدرته على سداد المستحقات.

إعادة جدولة الديون هي عملية إعادة المفاوضة في شروط الدين حتى تسهل إدارة الأقساط.

بالنسبة للدائنين، توفر إعادة جدولة الديون فرصة أكبر لاسترداد قروضهم مقارنة بإجراءات الإفلاس، حيث يكون معدل الاسترداد أقل في كثير من الأحيان. ومن خلال العمل بشكل تعاوني مع المدين، يستطيع الدائنون التفاوض على الشروط المنقحة التي لا تزال توفر عائدا معقولا على استثماراتهم.

هذه الخطوة أساسية لأن معظم جهات التمويل تفضل التعامل مع العميل بشكل مباشر لتفادي مشاكل قانونية.

 لا ينجح الأمر دائمًا: مع أن إعادة جدولة الديون قد تكون طريقةً جيدةً للوصول إلى شروط أفضل مع المقرضين، فإنها لا تنجح دائمًا.

لكن ذلك يستغرق عادةً بعض الوقت، ولذلك يفكر العديد من الناس في توظيف شركة متخصصة لتخفيف الديون.

أشاركك هنا ما لم يُقال في الدورات التدريبية، ولا يُذكر في الاجتماعات… بل ما يُفكر فيه العقلاء في صمت، ويخشاه المقلّدون. أنا لا أعدك أن أقول لك ما تريد سماعه… بل ما تحتاج إلى مواجهته.

على سبيل المثال، إذا شهد السوق تراجعا، فقد يصبح الدائنون أكثر حذرا وأقل رغبة في تقديم شروط مواتية، مما يجعل من الصعب على الشركة إعادة هيكلة ديونها بشكل فعال. يعد البقاء على اطلاع باتجاهات السوق وتكييف الاستراتيجيات وفقاً لذلك أمراً ضرورياً للتغلب على هذه الشكوك.

في مثل هذه الحالات، من المهم التواصل مع البنك أو جهة التمويل في أسرع وقت، لأن الانتظار قد يؤدي إلى تراكم الفوائد أو اتخاذ إجراءات قانونية ضدك.

قد تفاصيل إضافية يؤدي إعادة جدولة الديون أيضاً إلى تحسين الجدارة الائتمانية في البلاد من خلال إظهار التزامها بسداد ديونها وتجنب التخلف عن السداد.